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广东工行多措深化民营企业金融服务 民企贷款余额近3000亿元,占比超50%
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核心提示: 笔者近日从工商银行广东省分行获悉,自2018年11月1日民营企业座谈会召开以来,该行各级机构立即行动、迅速落实,通过组织民营企业座谈会、战略合作签约、推出支持民营企业发展举措等多种方式落实中央支持民企有关要求。

笔者近日从工商银行广东省分行获悉,自2018年11月1日民营企业座谈会召开以来,该行各级机构立即行动、迅速落实,通过组织民营企业座谈会、战略合作签约、推出支持民营企业发展举措等多种方式落实中央支持民企有关要求。如11月8日成功发行广东省首批民企债券信用风险释缓凭证(CRMW),为民企债券发行提供信用保护,助力缓解民企发债难、发债贵的难题;工行广州分行与广州市工商联、首批15家民营骨干企业签署《战略合作协议》,并推出支持民企发展九条措施、承诺未来三年为民营企业提供不低于1000亿元融资……

统计显示,2018年1-9月,广东工行累计投放民营企业贷款1733亿元,占全部公司贷款投放额的57%;截至9月末,该行民营企业有贷客户近15000户,比年初增加超3000户,民企有贷户占全部公司贷款客户数的84%;贷款余额近3000亿元,80%以上均投入到实体经济领域,民营企业贷款余额占全部公司贷款比例达52%;资产质量稳定优良。

国有银行要支持民营经济

“广东是民营经济大省,民营企业是全省经济发展、创业就业、技术创新、国际市场开拓的重要力量,也是广东改革开放大潮中的璀璨明珠。”广东工行相关负责人表示,“工商银行名字中就带着‘工’和‘商’,是依靠工商信贷起家的,始终坚持‘不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯客户优劣’的指导思想,与民营、小微企业风雨同舟、携手共进。”

据介绍,广东工行早在2010年即提出“国有银行要支持民营经济、大银行要做小业务、老银行要做新业务、本土银行要有国际化视野”的“四大理念”,其中前两项均与支持民营、小微企业紧密相关。近年来,该行不断深化对“四大理念”的践行,推出各类符合民营、小微企业特点、针对性强的金融产品,持续提高民营、小微企业授信占比,降低融资成本,适度提高其信贷风险容忍度,满足民营、小微企业多元化需求。

如2016年,广东工行在全辖组织开展“银税互动 助力小微”活动,与广东省国家税务局及地方税务局签订合作框架协议,在工行系统率先推出小企业“税务贷”;2017年,成立普惠金融业务推进委员会,制定“五专”(专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制)机制推进小微普惠业务深化发展,同时创新推出“尊享贷”“倍增贷”等个性化融资产品;2018年,又在全辖组织开展“工银普惠 助力小微”“工银普惠行”等主题活动,广泛开展小微金融“三联动”(联动政府部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构)、“三走进”(进园区、进专业市场、进核心企业),不断加大普惠金融政策解读与产品宣传力度,帮助民营企业了解最新融资产品,为企业设计融资方案,着力推动民营金融增量、扩面、平价,同时也聚合更多力量共建普惠金融生态圈。

“按照战略合作协议安排,接下来,我们会重点支持华星光电G11代线液晶面板、广州东部固体资源再生中心污水处理厂等一批民营企业重大项目建设,合计金额超过300亿元,持续助推民营经济更好更快发展。”该负责人表示。

多维创新破解民企、小微融资难

在服务民营企业上,广东工行坚持创新引领,近些年创造了多个本行、工行系统内乃至全国同业的“首笔”“首次”:

2018年11月,为盈峰投资控股集团、广东珠江投资管理集团发行信用风险缓释凭证(CRMW),是国有控股大型银行首批,也是全省首批民企债券支持工具,助力企业顺利发债融资。

2015年7月,联动纽约工行助力TCL集团在美成功首发美元商业票据,这是TCL集团首次在美国债券市场直接融资,也是全国工行首单美国市场商业票据代理发行业务,为企业在美国市场直接融资开辟新渠道,并大大提升了企业在美国的品牌知名度。

2014年,为长隆集团运作“门票收入资产证券化融资业务”,是国内首笔由证监会批准、商业银行担任财务顾问的资产证券化项目;2015年与长隆集团联合发行长隆联名信用卡,是国内首款全国性主题公园联名信用卡,且在内地、香港和澳门地区同步发行,助力企业扩大客户群体。

此外,该行还先后完成美的收购德国KUKA项目过桥融资展期和再融资银团筹组;支持温氏集团等8家省内民营企业与工总行签署“总对总”合作协议,与部分企业开展市场化债转股合作……

上述案例是广东工行多年来服务大型民营企业的缩影。该行近年来积极创新“商行+投行,表内+表外,境内+境外,本币+外币”的融资服务新模式,着力为企业提供成本更低、效率更高的资金支持。近三年该行为民营企业累计发放表内外融资超6000亿元。

小微企业大部分均为民营企业。在服务小微企业上,广东工行构建起“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”全产品小微企业普惠融资体系,且坚持实行“保本微利”定价原则,同时主动推出一系列减免收费优惠措施,并通过推广“经营快贷”“税易通”“网贷通”等随借随还、不提款不计息的网络循环贷款产品,积极帮助小微企业解决融资难、融资贵问题。如今年6月份,率先与广东省税务局建立系统直连,基于省税务局“银税互动平台”提供的一般纳税人涉税信息,面向生产经营稳定、纳税信用良好的小微企业及小微企业主,创新推出“税易通”产品,实现企业自动筛选、授信自动测算、贷款在线随借随还的融资服务新模式,满足小微企业“短、小、频、急”融资需求。

截至2018年9月末,该行普惠口径贷款客户近37000户,比年初增加近60%;贷款余额440亿元,比年初净增超83亿元;普惠贷款增速高于各项贷款增速近16个百分点。

优化机制持续为民营、小微赋能

在民营、小微企业经营机制优化方面,广东工行早于2009年即在省行层面设立了专职小微企业金融服务的一级部门。2017年7月份起,又在省行和各分行原小企业金融业务部的基础上升级组建成立普惠金融事业部。目前该行已在广州和辖属19家地市二级分行全面成立了普惠金融事业部,组建起超过1500人的普惠金融专业人才队伍,形成了多层次全覆盖的服务架构。

针对小微企业特点,该行强化差异化授权、区域分类管理、专项考核,优选9家二级分行、8家一级支行试点成立小微金融业务中心,推进小微中心专营改革,设置差异化信贷流程,对小额化、标准化普惠贷款业务,实行营销和审批“一站式”服务,从企业提交资料到完成审批一般仅需5个工作日左右,效率较以前提升3倍以上,更好契合小微企业用款“短频急”的需求。

“银行与企业相互依持,没有好的经济、好的企业,不可能有好的金融、好的银行,实体永远是第一位的。下阶段,工行将继续优化体制机制,将服务民营、小微企业进一步融入到企业愿景、发展战略、信贷文化、政策制度、管理流程、产品服务等各个环节,通过制度约束积极引导全行优质资源投入到民营经济领域。”广东工行相关负责人强调。

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